شروط التمويل العقاري للشقق

شروط التمويل العقاري للشقق يرغب الكثيرون بالتعرف عليها، حيث تقدم الدوله مبادرات تمويل عقاري وهي تعد احدى المبادرات التي اطلقها الرئيس عبد الفتاح السيسي رئيس الجمهورية بشأن التمويل العقاري بغرض توفير شقق سكنية وتستهدف هذه المبادرة متوسطي ومحدودي الدخل بفائدة منخفضة وذلك من اجل دعم قدرتهم لامتلاك وحدات سكنية جاهزة للطرح رسميا، وفي هذا المقال سوف نتحدث عن شقق التمويل العقاري.

شروط التمويل العقاري للشقق

ليست كل الشقق السكنية تصلح للتمويل العقاري بل هناك بعض الشروط المعينة التي يجب أن تتوفر في الشقة حتى تتم عملية التمويل العقاري وقبول الأوراق بشكل اسرع وفيه هذه الفقرة سوف نستعرض شروط التمويل العقاري للشقق.

• يجب ان يكون الحد الاقصى لسعر الوحدة السكنية لا يتعدى 2.5 مليون جنيه.
• يجب السماح للبنوك بقبول ضمانات بديله في حالة عدم التمكن من تسجيل الوحدة.
• لابد أن تكون الوحدة السكنية جاهزة للسكن فورا وكاملة التشطيب.
• لابد أن تكون الوحدة السكنية بغرض السكن الدائم وليس سكن موسمي او سياحي.
• لابد أن تكون الوحدة السكنية مسجله في الشهر العقاري أو قابلة للتسجيل كما انه لابد ان لا يكون عليها أي مخالفة سواء كان عقارية أو ماديا.
• زيادة مدة التمويل العقاري تصل الى 25 عاما.
• بعد التأكد من الوحدة السكنية وموافقتها لكافة الشروط يتم بعد ذلك التوجه إلى جهة التمويل العقاري سواء كان بنك أو شركة تمويل عقاري.

تعرف على: حكم التمويل العقاري من بنك فيصل

ما هي شروط تمويل عقاري ؟

هناك بعض الشروط التي يجب توفرها قبل التوجه الى طلب تمويل عقاري وفي هذه الفقرة سوف نستعرض شروط التمويل العقاري.

• يجب أن يكون المتقدم من أبناء المحافظة الموجود بها الوحدة السكنية المتقدم للحصول عليها.
• تكون الأولوية في الحصول على التمويل العقاري للعاملين والمقيمين في المحافظة نفسها باستثناء الأشخاص متوسطي الدخل.
• أن لا يكون الشخص المتقدم هو أحد أفراد اسرته قد استفاد بقرض تعاوني أو دعم من المشروع القومي للاسكان او احد الجهات العامه الاخرى التي تقدم دعما للحصول على وحدات سكنية.
• يجب أن لا يكون المتقدم أو أحد أفراد أسرته يمتلك مسكن حتى آل إليه عن طريق الإرث الشرعي.
• يجب على الشخص المتقدم أن ينتفع بالوحدة السكنية التي حصل عليها بالسكن هو وأسرته لمدة لا تقل عن سبع سنوات بشكل منتظم.
• عدم حصول الشخص المتقدم أو أحد افراد اسرته على وحدة سكنية سابقة في المحافظات أو المدن الجديدة.
• لا يجوز للمتقدم أو احد افراد اسرته التقدم لحجز اكثر من وحدة سكنية في المحافظة أو المدن الجديدة.
• يجب أن لا يملك المتقدم أو أحد أفراد أسرته قطعه ارض سكنيه في المحافظات أو المدن الجديدة.
• يجب أن لا يكون المتقدم احد افراد اسرته قد استفاد من مبادرات التمويل العقاري السابقة التي أصدرها البنك المركزي.
• يجب أن يعترف الشخص المتقدم بصحة الأوراق والمستندات المقدمة عند الحجز وفي حالة المخالفة يكون المتقدم مسؤول جنائيا ومدنيا.
• يحظر على المتقدم التصرف في الوحدة قبل مرور سبع سنوات من تاريخ الاستلام وفي حالة حدوث هذا يتعرض المتقدم بالسجن مدة لا تقل عن سنة ودفع غرامة لا تقل عن 20 ألف جنيه.

اقرأ أيضا: مبادرة التمويل العقاري البنك الأهلي

ما هي الشقق التي لا تصلح للتمويل العقاري ؟

قامت مبادرة التمويل العقاري بمنع بعض الشقق من الخضوع الى مبادرة التمويل العقاري، وسوف نستعرض في هذه الفقرة الشقق التي لا تصلح للتمويل العقاري:

• إذا تجاوز ثمن الشقة 350 ألف جنيه فهي لا تصلح للتمويل العقاري في حالة الأشخاص محدودي الدخل.
• إذا تجاوز ثمن الشقة مليون جنيه فهي لا تصلح للتمويل العقاري في حالة الأشخاص متوسطي الدخل.
• اذا كانت الشقه غير قابلة للتسجيل في الشهر العقاري.
• في حالة اذا كانت الشقه غير متشطبه وبدون مرافق.
• بالإضافة إلى إذا كان المبنى مخالف للرسوم الهندسية التي تم البناء عليها للحصول على التراخيص.
• في حالة إذا كان العقار مبنى على أرض مملوكة للدولة.
• إذا كان المبنى يحتوي على مخالفة من مخالفات البناء مثل ادوار غير مرخصة أو تغيير النشاط في الجراج.
• وأيضاً إذا كان المبنى غير مرخص وتم بناؤه بالمخالفة لقانون البناء.

لا تفوت التعرف على: عيوب التمويل العقاري في مصر

شروط التمويل العقاري بنك الأهلي

يقدم البنك الاهلي شروط من أجل الحصول على وفي هذه الفقرة سوف نستعرض شروط التمويل العقاري البنك الاهلي.

• يجب أن يكون محل الاقامة الدائم للمتقدم جمهوريه مصر العربيه.
• يجب ان يكون الشخص المتقدم حامل للجنسيه المصريه.
• يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة كما انه يجب ان لا يزيد بالنسبه للموظفين عن 60 سنة عند انتهاء التمويل.
• تصل فترة سداد التمويل العقاري إلى 20 سنة او 30 سنه حسب أحدث مبادرة التمويل العقاري.
• يجب أن يكون الدخل الشهري للشخص المتقدم وأسرته في حدود المعلن عنه في الصندوق.
• يجب أن لا يمتلك المتقدم أي وحدة سكنية حتى ولو حصل عليها عن طريق الإرث الشرعي.
• يتم تحديد سعر الوحدة من خلال صندوق الإسكان لمحدودي الدخل.
• يجب أن لا يكون الشخص المتقدم أو أحد أفراد أسرته قد استفاد من مبادرات التمويل العقاري السابقة.

اقرأ أيضا: شروط مبادرة التمويل العقاري

شروط التمويل العقاري بنك الإسكان والتعمير

يقدم بنك مصر للإسكان والتعمير تمويل عقاري للأفراد بقيمة تمويل تصل الى 5 مليون جنيه ويتم السداد على 240 شهر، كما يقدم بنك مصر بعد الشروط من أجل الحصول على التمويل العقاري وفي هذه الفقرة سوف نستعرض شروط التمويل العقاري بنك الاسكان والتعمير.

• يجب ان لا يزيد الحد الاقصى لعمر المتقدم عن 65 سنة عند استحقاق التمويل.
• يجب أن لا يقل داخل الشخص المتقدم عن 3000 جنيه.
• يجب أن لا يتعدى القسط الشهري عن 40% من دخل المتقدم.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.
• لا يوجد حد أقصى لمساحة الوحدة السكنية.
• يجب أن تكون الوحدة السكنية كاملة التشطيبات وجاهزه المرافق.
• يجب أن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم وليست للغرض السياحي أو الموسمي.
• يجب أن تكون الوحدة قائمة مرخصة وليس عليها أي مخالفات.

قد يهمك هذا المقال: تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل

عيوب التمويل العقاري في مصر

يا يتميز التمويل العقاري بالعديد من المميزات منها انه يساعدك على امتلاك وحدة سكنية والتفصيل الذي يناسبك و يتناسب مع امكانياتك أيضا ولكن هناك بعض العيوب التي تتعلق بالتمويل العقاري وفي هذه الفقرة سوف نستعرض عيوب التمويل العقاري في مصر.

• في حالة إذا كنت تتعامل مع قرض التمويل العقاري بفائدة متغيرة فان قيمة الفائدة سوف تتغير باستمرار على القرض العقاري قد تنخفض وتكون هذه ميزه لك وقد ترتفع وفي هذه الحاله سوف تدفع فائدة أكبر ولهذا يفضل التعامل بالفائدة الثابتة مع قرض التمويل العقاري حتى لا تتغير مع مرور السنوات.
• كما أن أحد أبرز عيوب التمويل العقاري هو أنه يجب عليك أن تلتزم بسداد قيمة التمويل العقاري في فترة معينة وبالتالي تضطر الى دفع قيمة أكبر بكثير من المبلغ الذي اقترضته.
• واحدة من أهم مشكلات التمويل العقاري هو أن قرض التمويل العقاري قرض مضمون ضد الممتلكات الخاصة بمعنى أنه إذا لم تتمكن من سداد قرض التمويل العقاري فقد ينتهي بك الأمر إلى فقدان ممتلكاتك.
• تعتبر أكبر عيوب التمويل العقاري أنه في حالة عدم سداد القرض فإنه سوف يتم سحب العقار وتحويله إلى ملكية البنك.
• ومن أبرز عيوب التمويل العقاري في مصر أنك سوف تقوم بدفع مبالغ كبيرة من المال على فترات طويلة بالإضافة إلى فوائد البنك وفي بعض الأحيان يكون التمويل متجاوزا السعر الأصلي للعقار بمبلغ كبير.
• سوف تقوم بدفع الكثير من الرسوم المادية والتكاليف للجهة الممولة كالبنوك والمعاملات والإجراءات البنكية الأساسية غير الفائده مثل تكاليف تثمين وتقييم العقار وتكاليف تسجيل العقار وتكاليف المحامي والسمسار وغيرها.
• انخفاض قيمة العقار الخاص بك حيث إن السوق العقاري غير ثابت وإنما يحدث به تغيرات يوميا.
• سوف يتوجب عليك في حالة عدم القدرة على دفع قيمة القسط في الموعد المحدد أو عدم القدرة على دفع المبلغ كامل أن تقوم بتبليغ الجهة الممولة وذلك حتى لا تتعرض لمشاكل الإخلاء.

لا تفوت التعرف على: افضل شركات التمويل العقاري في مصر

أماكن شقق التمويل العقاري

هناك بعض الشقق التي تقع ضمنها مبادرة التمويل العقاري ولكن تنطبق عليها بعض الشروط مثل أن لا يتجاوز سعرها 1.5 مليون جنيه لمبادرة 3% و 2.5 مليون جنيه لمبادرة 8%، كما يجب أن تكون لها حصه في الارض ومسجله وجاهزه للسكن ومتشطبة وليس عليها أي مخالفات بناء أو ضرائب عقارية غير مسددة، وفي الغالب فإن هذه الشقق التي تتوفر بها هذه الشروط يمكن العثور عليها بسهولة في في المدن الجديدة مثل التجمع الخامس ومناطق القاهرة الجديدة ومدينة السادس من اكتوبر ومدينة الشروق ومدينة العبور ومدينة الشيخ زايد ومدينة بدر وكذلك يمكن أن توجد في المدن العادية في القاهره الكبرى والاسكندريه مبروك المحافظات دون تمييز بشرط أن تتوفر بها هذه المميزات.

تعرف على: شركات للتمويل العقاري

شروط التمويل العقاري ٣٪

ضمن احد المبادرات التي تقدمها الدولة هي مبادرة التمويل العقاري 3% ولها العديد من الشروط التي يجب توفرها من أجل قبول طلب التمويل العقاري وفي هذه الفقرة سوف نستعرض شروط التمويل العقاري 3%.

• يجب ان لا يكون لسن الشخص المتقدم عن 21 سنة كما انه يجب ان لا يزيد عن 65 سنه لجميع الشرائح بانتهاء فترة التمويل وبحد اكثر 75 سنة لأصحاب المعاشات أو المستفيدين من المعاش.
• الحد الأدنى لمدة سداد التمويل العقاري خمس سنوات بينما الحد الاقصى 30 سنه.
• يصل الحد الادنى لصافي الدخل الشهري للفرد 10 آلاف جنيه بينما الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري للأسرة 14 ألف جنيه.
• يجب أن يكون قد مر على الاقل 6 اشهر للموظفين في القطاع الخاص او الحكومي و 12 شهر للموظفين ضمن شريحة تحويل الراتب أو القسط او اصحاب الاعمال الحرة والمهن الحرة.
• تصل قيمة الحد الأقصى للوحده 1.1 مليون جنيه كما يبلغ ان حد للدفعه المقدمه 15% من قيمه الوحده.
• تبلغ قيمة المقدم 40% كحد أدنى من اجمالي قيمه الوحده.
• يبلغ سعر الفائدة 3% متناقص.
• قيمه التمويل تصل الى 85% من اجمالي قيمة الوحده.
• توجد مصاريف اداريه تبلغ قيمتها 1% من مبلغ التمويل ويجب ان يتم تسديدها على فتره التمويل وبنفس سعر عائد المبادره.

اقرأ أيضا: شقق محدودي الدخل في مدينة الجلالة

شروط التمويل العقاري بنك CIB

يحدد البنك التجاري الدولي CIB بعض الشروط للحصول على تمويل عقاري من اجل شراء وحده سكنيه من خلال مبادرة التمويل العقاري ومن اهم هذه الشروط ما يلي.

• يجب ان لا يقل سن متقدم عن 21 سنه.
• يجب ان لا يزيد سن المتقدم بحد اقصى عن 60 سنه الموظفين و 65 سنه لاصحاب الاعمال الحره في نهايه مده التمويل.
• يمكن للمتقدم سداد الاقساط على مده تصل الى 20 سنه.
• قيمه القسط تصل الى 40% من صافي دخل المتقدم.
• سعر الفائده يصل الى 8% متناقص سنويا.
• يتم تمويل قيمه 85% من اجمالي قيمه الوحده.

وفي ختام هذا المقال فقد تحدثنا عن أحد مبادرات الدوله للتخفيف على المواطنين ودعمهم في تحقيق أحلامهم بما يتناسب مع قدراتهم وقد تحدثنا في هذا المقال عن شروط التمويل العقاري للشقق وما هي شروط التمويل العقاري مع ذكر ما هي التي لا تصلح للتمويل العقاري وشروط التمويل العقاري بنك الاهلي وشروط التمويل العقاري بنك مصر للاسكان والتعمير وعيوب التمويل العقاري في مصر مع ذكر اماكن شقق التمويل العقاري وشروط التمويل العقاري 3% مع ذكر شروط التمويل العقاري بنك CIB.

وفي نهاية المقال فتعرف على: اسماء مكاتب عقارات